专家：加州保险危机 不仅仅是由于野火风险

在State Farm和Allstate于5月份宣布，将不再接受加州的新房主保险后，许多业主都想知道他们有什么选择。图为示意图。

由于火灾危险，全州的业主都看到保险公司放弃了他们的保险。但专家表示，加州的法规比自然灾害带来的风险更具影响力。在State Farm和Allstate于5月份宣布，将不再接受加州的新房主保险后，许多业主都想知道他们有什么选择。

State Farm在5月26日的一份声明中表示，做出这一决定是“由于建筑成本的历史性增长超过了通货膨胀、火灾风险迅速增加，以及再保险市场充满挑战”。

该公司保留了现有的保险，并且仍然是自2017年以来，唯一一家没有因野火风险取消任何保单的公司，并在新闻稿中，表达了为加州提供服务的承诺。

该公司在声明中表示：“我们承诺与加州保险部门和政策制定者，进行建设性合作，帮助建立在加州的市场容量。”

“然而，现在有必要采取这些行动，来提高公司的财务实力。我们将继续根据不断变化的市场状况，评估我们的做法。”

一个问题在于，所谓的再保险成本不断上升，以及政府在确定费率时，拒绝计入这一费用。再保险是保险公司用来限制风险而为自己购买的保险。

专家表示，如果没有它，保险公司将缺乏为加州业主提供服务所需的资金。

“再保险是如此重要，我不能低估它的作用。”加州个人保险联合会主席雷克斯‧弗雷泽（Rex Frazier）表示。

该联合会是一个代表保险业的组织，致力于提高保费的可获得性和可负担性。

此外，一些专家还表示，保险部门为计算风险而创建的流程存在错误，以及州监管体系陈旧，无法应对2017年以来发生的野火风险变化。

从2017年10月开始，全州爆发大火，造成前所未有的破坏，强风助长火焰，房屋和社区在几个小时内被摧毁。

根据加州消防局的统计，全年损失总计140亿美元。

为了应对2017年的灾难性火灾，保险公司与州政府协调，制订了所谓的加州FAIR计划，旨在为那些遭受火灾又无法获得保险的人，提供最后的保险机会。

该计划得到了保险公司的支持，并将现有的保险人纳入该计划。

据房主称，承保范围越小，费率越高。

专家表示，该计划还让保险公司面临难以估量的风险，因为法律要求保险公司根据市场份额，对房主的索赔提供资金。

“他们不能从前门接受的风险，可能会通过FAIR计划对保险公司的评估，回到他们身上，以弥补该计划所缺乏的资金。”弗雷泽说。

此外，弗雷泽先生表示，宣称保险公司逃离该州的头条新闻，并不属实。

“即使公司想逃离加州，他们也没有合法的途径”，他说，“因为他们是FAIR计划，支付的所有火灾保险索赔的最终担保人。”

从2018年到2021年，参加该计划的人数几乎翻了一番，达到约三十七万人，而且保险部门计划扩大该计划。

弗雷泽先生表示，这种历史性的增长会带来问题，因为保险公司所面临的索赔得不到报销，并且不能在他们计划之外的产品定价中得到弥补。

“这直接来自他们的资本，不包括在他们的利率结构中，所以，我们开始进入一个令人担忧的时期。”他说。

专家还建议保险公司减少在加州的业务，以尽量减少该计划带来的风险。

自2017年以来，索赔大幅上升，野火风险可能会加剧这种情况，但知情人士表示，保险公司关心的不仅仅是火灾。

“当State Farm表示，他们不会接受新客户时，并不是在火灾地区，而是在全州范围内”，弗雷泽先生说，“这告诉你，这不是火灾问题。”

专家表示，包括资本限制在内的财务障碍是根本因素，法规限制了资本与风险的比率，因为保险公司必须维持相对于所承保保单价值的现金水平，从而迫使保险公司要么停止续保，要么接受新客户，以维持财政责任。